Przy wypłacie kryptowalut z giełdy możesz zobaczyć pytania o imię i nazwisko odbiorcy, jego kraj albo nazwę dostawcy, do którego wysyłasz środki. Czasem giełda prosi też o potwierdzenie, że adres portfela należy do ciebie. To skutek zasady nazywanej travel rule.
Ten tekst wyjaśnia, skąd biorą się te pytania, jakie dane są przekazywane, kiedy giełda weryfikuje własny portfel i co się dzieje, gdy danych brakuje.
Spis treści
Skąd się bierze travel rule
W UE travel rule wynika z Rozporządzenia (UE) 2023/1113 w sprawie informacji towarzyszących transferom środków i niektórych kryptoaktywów, w skrócie TFR. Stosuje się je od 30 grudnia 2024 r., razem z wytycznymi Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego (EBA). Tego samego dnia zaczęła być w pełni stosowana MiCA, o której piszemy w tekście MiCA: co to jest i co zmienia dla użytkowników.
Nazwa travel rule oznacza, że dane o nadawcy i odbiorcy „podróżują” razem z transferem. Podobne zasady od dawna obowiązują przy przelewach bankowych. TFR rozszerzył je na kryptoaktywa.
Jakie dane są przekazywane
Przy transferze kryptoaktywów między dwoma dostawcami, np. z jednej giełdy na drugą, dostawca nadawcy przekazuje dostawcy odbiorcy określone informacje.
Dane nadawcy:
- imię i nazwisko albo nazwa firmy,
- adres portfela lub numer konta u dostawcy,
- dodatkowo np. adres zamieszkania, numer dokumentu tożsamości, numer klienta albo data i miejsce urodzenia.
Dane odbiorcy:
- imię i nazwisko albo nazwa,
- adres portfela lub numer konta u dostawcy.
Przy transferach między dostawcami nie ma progu kwotowego. Dane są przekazywane niezależnie od wysokości transferu.
Dlaczego giełda pyta ciebie
Giełda zna twoje dane z procesu weryfikacji konta. Nie zna natomiast danych odbiorcy. Dlatego przed wypłatą może zapytać m.in. o:
- imię i nazwisko lub nazwę odbiorcy,
- kraj odbiorcy,
- typ portfela, czyli czy to konto u innego dostawcy, czy portfel prywatny,
- nazwę dostawcy, do którego trafią środki.
Podobne pytania mogą pojawić się przy wpłacie. Jeśli ktoś wysyła ci kryptowaluty z innej giełdy, twoja giełda może zapytać, od kogo pochodzą środki.
Własny portfel i próg 1000 EUR
Portfel samodzielnie przechowywany to portfel, którego klucze prywatne kontrolujesz ty, a nie firma. Jak go założyć, opisujemy w tekście jak założyć portfel bitcoin.
Przy transferach na taki portfel lub z niego obowiązuje próg 1000 EUR. Powyżej tej kwoty dostawca musi ocenić, czy adres należy do klienta albo jest przez niego kontrolowany.
W praktyce giełdy stosują m.in. dwie metody weryfikacji.
Podpis wiadomości. Giełda podaje tekst, a ty podpisujesz go w swoim portfelu kluczem prywatnym przypisanym do adresu. Podpis potwierdza kontrolę nad adresem bez ujawniania klucza. Nie podajesz przy tym frazy seed ani klucza prywatnego.
Mikrotransakcja. Wysyłasz z portfela niewielką, określoną przez giełdę kwotę. Ta metoda bywa nazywana „testem satoshi”. Jeśli transakcja przyjdzie z danego adresu, giełda uznaje, że go kontrolujesz.
Przy kwotach niższych niż 1000 EUR giełda i tak może zapytać o typ portfela i dane właściciela.
Co jeśli danych brakuje
Jeśli brakuje wymaganych danych albo są niepełne, dostawca może wstrzymać lub odrzucić transfer. Dotyczy to zarówno wypłat, jak i wpłat.
W praktyce może to oznaczać:
- wypłata czeka, aż uzupełnisz informacje w aplikacji,
- wpłata z innego dostawcy nie jest od razu zaksięgowana,
- transfer zostaje odrzucony.
Jeśli transfer utknął, sprawdź komunikaty w aplikacji i skontaktuj się z obsługą przez oficjalne kanały. Transakcja w blockchainie jest nieodwracalna, dlatego przed wysłaniem dokładnie sprawdź adres i sieć.
Travel rule przy zamykaniu konta
Po 1 lipca 2026 r. część giełd bez zezwolenia MiCA ograniczyła usługi w Polsce i pozwala głównie na wypłaty. Jeśli przenosisz środki do innego dostawcy lub na własny portfel, przygotuj dane odbiorcy i możliwość weryfikacji adresu. Kolejne kroki opisujemy w artykule giełda ogranicza usługi w Polsce: co zrobić ze środkami.
Jak przygotować się do wypłaty
Przed wysłaniem środków przygotuj kilka informacji. Dzięki temu transfer nie zostanie wstrzymany z powodu brakujących danych.
- Ustal imię i nazwisko lub nazwę odbiorcy oraz jego kraj.
- Sprawdź nazwę dostawcy, do którego trafią środki, jeśli to konto na innej giełdzie.
- Jeśli wysyłasz na własny portfel, upewnij się, że masz do niego dostęp i możesz podpisać wiadomość lub wysłać transakcję testową.
- Przy pierwszym transferze na nowy adres zacznij od małej kwoty.
Uwaga na oszustów
Pytania o dane przy wypłacie zadaje aplikacja lub oficjalna strona giełdy. Oszuści wysyłają SMS-y i e-maile o rzekomej konieczności weryfikacji konta. Nie podawaj frazy seed ani klucza prywatnego nikomu, także osobie, która przedstawia się jako pracownik giełdy. Weryfikacja portfela nigdy nie wymaga ich ujawnienia. Podejrzane SMS-y możesz bezpłatnie przesłać na numer 8080.
Źródła
- Dziennik Urzędowy UE: Rozporządzenie (UE) 2023/1113 w sprawie informacji towarzyszących transferom środków i niektórych kryptoaktywów, 2023 (eur-lex.europa.eu)
- EBA: wytyczne dotyczące travel rule, stosowane od 30.12.2024 (eba.europa.eu)
- ESMA: oświadczenie w sprawie końca okresu przejściowego MiCA, 23.06.2026 (esma.europa.eu)
- CBZC: Gazeta Policyjna, numer 04/2025 (cbzc.policja.gov.pl)
- CERT Polska: SMS 8080 i zgłaszanie incydentów, 2026 (cert.pl)
Kamil prowadzi serwis Krypto Inwestycje od 2014 roku. Pisze o technologii blockchain, bezpieczeństwie portfeli, regulacjach rynku kryptoaktywów (MiCA) oraz o oszustwach, w których wykorzystywane są kryptowaluty. W tekstach opiera się na komunikatach organów nadzoru, rejestrach i oficjalnej dokumentacji projektów. Nie udziela porad inwestycyjnych.